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群众集资 点燃微创业火种
追求梦想 实现理想

【作者: 陳于風】2013年01月24日 星期四

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因特网在经过二三十年的发展后,除了电子商务营运模式已经开花结果外,目前包括云端、自由软件、社群营销、App Stores 等「建设」日趋成熟,使得创业型态丕变,过去那种需要大量资本方能创业的产业,如今已经被所谓的知识经济产业所取代,如同脸书公司一般,一开始以几台计算机在2004年创立,之后却能在八年后于纳斯达克上市,并创下美国历史第三大的首次公开募股案例。



图一 : 当政府正在大力推动网络与文化创意产业的发展之际,可以为知识创业者提供更宽广筹资管道的法案,正是台湾目前所急需的。
图一 : 当政府正在大力推动网络与文化创意产业的发展之际,可以为知识创业者提供更宽广筹资管道的法案,正是台湾目前所急需的。

脸书能创造今天的地位,其中功不可没的推手之一为PayPal创始人Peter Thiel,他慧眼独具地在脸书创立半年后提供约50万美元的天使投资,并在来年五月再次投入来自创投公司Accel Partners公司的1270万美元,这些资金的挹注成就了今天的脸书,当年Peter Thiel 的天使投资就如同现在所谓的「微创投」。


根据「微创投」的定义,它指的是投资在那些因为规模太小而难以吸引传统创投投资的项目资金;该项目的资金需求对于传统融资管道而言往往风险过大。值得一提的是,微创投也是伊斯兰经济体系中广为被采用的融资方式,因为在可兰经中,附带利息的贷款是不被允许的。


集众人之「金」 助人完成梦想

近年来兴起的Kickstarter或是Indiegogo公司,则属于另类创新的融资平台 - 群众集资(crowdfunding)平台。


群众集资最早的概念可以追溯自1997年,当年一个英国摇滚乐团Marillion的歌迷,主动帮乐团在网络上发起一项募款活动,来帮助该乐团完成全美巡回演唱活动。当年完全由歌迷自主发起的活动,一共募到约美金60,000元,这种概念后来也被该乐团运用,从2001年起迄今,该乐团都是透过这种方式筹募到录音与发行专辑所需的经费。


在2000年成立的ArtistShare是第一个正式登记成立的群众集资网站,之后有 Sellaband (2006 年)、IndieGoGo (2008 年)、Spot.Us (2008 年)、Kickstarter (2009 年) 以及 Microventures (2010 年)。其中以Kickstarter为例,从2009年4月28日上线以来,一共发起了80,556个项目,成功从超过250万名支持者手中筹募到3.76亿美元,成功率达到43.69%。


成功的项目中,与音乐相关的项目有29%,与电影/视讯相关的项目约有25%,这个结果也与群众集资概念当初兴起的缘由 - 由歌迷发起支持所喜爱乐团的初衷相符,或许这也可以给台湾许多有才华却苦无伯乐的音乐人一些启发,可以借镜做为完成自己梦想的管道之一。


目前Kickstater的运作方式主要是提供一个讯息交流及金流的平台,任何符合Kickstarter项目准则(Project Guidelines)的案子,都可以被呈现在这个平台上,让所有对你的项目有兴趣的网友,根据你提供的项目内容、募款金额、资金用途以及支持者(Backer)最后可以得到的奖赏(Award)等,来决定要不要支持你的梦想。


而你所同意赞助的金额,只有在该项目达成当初预计的募款目标之后,才会自你的信用卡进行扣款,Kickstarter则从中抽取5%的作业费来做为支付金流公司或信用卡公司的手续费,以及网站经营维护费用。



图二 : 截至2012年11月底,Kickstarter上经发起过 78497 个项目,超过300万人赞助,募集成功的资金总计约为三亿六千两百万美金,成功率约为 43.7%。(数据/图片来源:Inside)
图二 : 截至2012年11月底,Kickstarter上经发起过 78497 个项目,超过300万人赞助,募集成功的资金总计约为三亿六千两百万美金,成功率约为 43.7%。(数据/图片来源:Inside)

群众集资平台问题多 需立法解决

然而,如果该项目虽成功完成募款,但却因为种种因素无法完成当初所承诺提供给支持者的奖赏时,项目发起人必须全数退回募得的款项。因此做为一个对这种新兴融资平台的资金提供者,其实是要面临许多风险的,例如,如果在此类平台上充斥着诈欺行为,则不仅会因而产生许多法律纠纷,更会扼杀这种新兴管道的发展,同时也葬送了许多新颖的创意及创业的梦想。


法律上的纠纷除了项目无法履行的违约之外,目前成功完成的项目也有纠纷产生,其中在于支持者认为当初所提供的资金就如同股权一般,因此当该计划成功进行且规模与获利越来越大之后,认为可以要求分红。


但是关于这一点,Kickstarter当初也在网站中特别提醒支持者,因为受限于各国的证券交易法的规定,企业是禁止在网络上向不特定人进行股权筹资,因此目前在其网站上所有的项目,仅能用赞助款或是商品预购款的形式来筹集,因此支持者不拥有分红的权利。


有鉴于这类群众集资目前正游走在法律边缘,事实上对于亟需实现梦想的创业者,以及充满热情的出资者而言,都是暴露在一个巨大的交易风险之中,因此美国国会认为,目前的证券交易法确实需要进行改革,将部分过时条文予以增修,让企业募资更加容易。


尤其目前许多小企业及新创公司需要资金孔急而不可得,而传统的融资管道,如银行,不仅条件日益严苛,且在一波波金融危机冲击之余,许多银行业也奄奄一息,因此更无余力放款支持这些微型企业。


美国针对初创公司订定JOBS Act法案

然而,若要遵循现有证券法规,则所面临的种种程序,无疑将使经营成本增高,再虑及无论是小企业或投资大众都确实需要有完善的法律居中撮合,让许多有创新构想及技术的创业者,能够顺利得到有意愿的投资大众的支持,因此美国国会快马加鞭在不到一年的时间内审查通过一项名为「JOBS Act」的法案,并且已于今(2012)年4月5日由欧巴马总统签署后正式实施。


「JOBS Act」的全名是Jumpstart Our Business Startups Act,从法案名称中可清楚知道是针对初创(Startups)公司的法案,其中并针对群众集资建立法源基础,专章设立了Crowdfund Act,相关立法重点除了让这类日益风行的融资平台具有法源依据,其实重点还是在于如何预防网络诈欺事件的发生。


毕竟这十几年来,美国上市公司屡次发生丑闻,对其内政造成相当冲击,因此如何在经济不景气的情况下尽量鼓励民众自行创业,不仅可解决失业率问题,且可保持美国独领全球创新动能的地位。


整个法案的内容还是偏重防弊,例如限定最大募资金额上限为美金100万元;为了保护投资人免于受骗,更规定单一投资金额上限为美金2000元或年收入/净资产的百分之五,两者取较高者(这项条件是针对年收入或净资产低于十万美金者);若年收入或净资产高于十万美金者,则单一投资金额上限为年收入/净资产的百分之十。


同时规定需要透过中介单位投资,此中介单位必须符合法案规范,如向美国证管会注册、须向合法的自我监管组织注册、须揭露投资风险与投资人教育信息等等。


鼓励创新 创造工作机会

虽然此法案以防弊为出发点,但是这个法案背后却仍隐含鼓励创新、创造工作机会、降低失业率等刺激经济发展的正面意图,特别值得目前整处于经济泥沼中的台湾借镜。


论创业精神,笔者相信台湾应该也是全世界数一数二的,这也是为何我们的中小企业家数占整体企业数比重极高的原因之一。因此当政府正在大力推动网络与文化创意产业的发展之际,这种可以为知识经济密集创业者提供更宽广筹资管道的法案,正是台湾目前所急需的。


这类依靠知识经济的微型企业一旦成长茁壮,将与过去传统产业的成长方式截然不同。过去传统产业茁壮后,所赚得之利润必须不断地投入机器设备与厂房扩充,因此对于人才的需求仅需要其劳力与忠诚度,这也造成台湾多年来薪资一直停滞不前。


然而,在网络或文化创意产业兴盛后,其主要的投资方向将以人才为主,而不再是硬件,整体薪资水平方有机会往上提升。这也是为何欧巴马认为这项JOBS Act的通过能够创造数百万个工作机会的原因所在。


在此希望行政与立法部门能及早意识到此一趋势的发展,尽早规划通过类似的法案,让沈寂的经济能够获得一些活水。


(作者为CTIMES特约主笔)


台湾的微型企业政策

台湾在1990年修订「中小企业发展条例」时,特别在原本中小企业定义中加入「小规模企业」,并在认定标准上定义为「系指中小企业中,经常雇用员工数未满五人之事业。」在2002年,经济部为了因应这种逐渐增加的微创业潮流,特别制订了「微型企业创业贷款要点」、「微型企业创业贷款辅导要点」,而这个所谓的「微型企业」就是指前述的小规模企业。(陈于风)


Kickstarter最成功范例:Pebble Watch

这是个在Kickstarter上集资最成功的案例,在募资期限内一举募集到破千万美元的资金。它就是Pebble电子纸显示手表,然而,让它受到注目的理由是,Pebble不只是一支手表。


在硬件技术上,Pebble配备144 x 168像素的1.26 吋电子纸显示器、运动传感器、振动器、ARM处理器、蓝牙2.1+EDR,电池续航力可达七天。软件上则支持Android和iOS系统,可透过手表内建的蓝牙功能来进行同步,因此可以是手机或平板的第二屏幕或摇控器。



图三 : Kickstarter Pebble Watch
图三 : Kickstarter Pebble Watch

事实上,Pebble Watch的主要诉求是要打造一个平台,让许多App围绕着它而生,形成像iPhone、iPad一般的生态系统。因此开发Pebble的Allerta公司也释出SDK给有任何兴趣的App开发者,让他们一同发挥Pebble应用上想象力。


几个已提出的应用情境,包括做为自行车的计速器、里程表;也能用Pebble来查看日期、天气和听音乐,以及接收脸书上好友的讯息,或显示来电号码等。


看看Pebble Watch,正是所谓Connected Device的一个有趣参考范例。还有什么设备能因连网而发挥崭新的应用情境呢?好好想想并动手做出来,你可能是Kickstarter的下一个明星!(科技日报/何向恺)


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